Способы списать долги по кредитам: как сделать это законно

Человек, попавший в неприятную ситуацию из-за займов и невыплаченных платежей, часто задумывается о том, как законно списать долги по кредитам. Этот вопрос можно считать весьма сложным, ведь финансовые организации меньше всего заинтересованы в прощении задолженности физическому лицу. Но в некоторых случаях законодательство может встать на защиту заёмщика и гарантировать ему списание долгов по кредиту.

Как списать долги по кредитам законно

Способы, предусмотренные законодательством

Следует понимать, что невыплаченный кредит в любом случае повлечёт за собой негативные последствия. Поэтому нужно приложить максимум усилий для того, чтобы закрыть или уменьшить свой долг, и лишь после этого выбирать способ списания кредита.

Истечение срока исковой давности

Любая компания, предоставляющая кредиты физическим лицам, при осуществлении своей деятельности обязана опираться на действующее законодательство. Финансовые организации могут использовать несколько законных способов возврата собственных денежных средств:

  • арест имущества гражданина с его последующей реализацией на торгах;
  • списание заработной платы и иных денежных средств с банковских карт;
  • возбуждение уголовного дела.

Перечисленные меры могут быть применены только в случае наличия соответствующего судебного решения.

Возможности списать долги по кредиту

Сроки рассмотрения каждого дела строго регламентированы законодательством. Для дел о взыскании задолженности с физических лиц срок давности составляет 3 года. Он начинает отсчитываться с момента последнего внесения денежных средств на кредитный счёт.

Подача иска в суд через 3,5 или 4 года считается незаконной. В этом случае должник имеет право подать ходатайство в суд и аннулировать свой кредит. В суде необходимо представить доказательства того, что срок исковой давности действительно истёк. К подтверждающим документам можно отнести:

  • кредитный договор;
  • выписку по кредитному счёту;
  • детализацию вызовов за определённый период.
Снижение расходов на бизнес: 7 эффективных методов

Как списать долг в банке законно

На практике использовать этот способ удаётся немногим. Это связано с тем, что в финансовых организациях, как правило, работают грамотные юристы. Они внимательно отслеживают дела должников и знают способы продления сроков исковой давности. Например, если гражданин за 3 года хотя бы один раз внёс платёж, срок давности автоматически передвигается. Наличие устного или письменного соглашения об оплате также является основанием для продления времени для рассмотрения дела.

Объявления гражданина банкротом

Инициирование банкротства можно отнести к наиболее популярному методу списания долгов по кредиту. Это сложная юридическая процедура регламентирована отдельным Федеральным Законом.

Для того чтобы объявить себя банкротом, необходимо:

  • иметь общий долг на сумму от 500 тыс. р.;
  • просрочить выплату по кредиту более чем на 90 календарных дней;
  • документально доказать невозможность совершения регулярных выплат.

Как правило, объявить себя банкротом, не прибегая к помощи профессиональных юристов, невозможно. Инициирование процедуры требует сбора огромного пакета документов и тщательного изучения ситуации.

Признание физического лица банкротом влечёт множество негативных последствий:

  • невозможность занимать руководящую должность в организации;
  • запрет выезда за границу (используется в некоторых случаях);
  • запрет на оформление ИП или ООО;
  • невозможность оформления нового кредита;
  • отсутствие прав распоряжения денежными средствами на собственных банковских счетах.

После признания гражданина банкротом всё его имущество распродаётся на торгах, а оставшийся долг списывают. Неприкосновенным остаётся только единственное жильё и личные вещи должника. Такой способ избавления от кредита подходит гражданам, у которых действительно безвыходная ситуация.

Дополнительные возможности аннулирования кредита

Как законно списать кредитный долг

Для добросовестных заёмщиков государство разработало ряд эффективных мер по снижению финансовой нагрузки. Например, существует специальная государственная программа для граждан, оформивших ипотеку. Она касается лиц, которые испытывают временные финансовые трудности и не могут своевременно вносить платежи по кредиту. Если ранее заёмщик добросовестно исполнял свои обязательства, часть его ипотеки может оплатить государство.

Попасть под подобную государственную программу могут далеко не все. Уполномоченный сотрудник подробно анализирует кредитную историю, источники дохода заёмщика и только после этого принимает решение. Встречались ситуации, при которых финансовая организация списывала долг, признавая его незначительным или безнадёжным.

Возврат денежных средств сопряжён с определёнными затратами на поиск должника и его имущества. Банку невыгодно, если возвращаемая сумма не покроет этих затрат. В этом случае кредитору проще списать задолженность.

Признать долг безнадёжным могут только судебные приставы путём вынесения соответствующего решения. Это становится возможным, если сотрудники службы предприняли все возможные меры по взысканию задолженности, но никакие денежные средства и имущество так и не были найдены.

Банки могут предложить неспецифические способы погашения кредита. Например, переуступку прав на выплаты. Суть процедуры заключается в том, что близкий для заёмщика человек может выкупить долг у банка по номинальной стоимости. Расходы на составление соглашений и оформление документов, как правило, берёт на себя банк.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование также можно отнести к одному из эффективных способов аннулирования кредита. Смысл метода сводится к тому, что добросовестный заёмщик может погасить долг путём оформления нового займа в другой организации на более льготных условиях.

А вот смерть должника не всегда приводит к гарантированному списанию кредита. Часто обязательства по выплатам перекладываются на прямых наследников, если в договоре есть соответствующее условие.

Диалог с банком

Обращение в банк

Правильнее всего заблаговременно обратиться в банк и проконсультироваться о том, как списать долги по кредитам законно или уменьшить размер платежа. Банки и микрофинансовые организации заинтересованы в своевременном погашении кредита, поэтому некоторым категориям лиц могут быть предложены меры, позволяющие избежать просрочек по платежам.

К таким методам можно отнести реструктуризацию кредита, то есть пересмотр условий договора. Заёмщик может обратиться в банк и заявить о том, что испытывает временные финансовые трудности, представив при этом подтверждающие документы.

Процент платежа и размер ежемесячной выплаты при реструктуризации снижается. Однако срок выплаты кредита может быть увеличен на несколько месяцев. Поэтому такая мера эффективна только для преодоления временных финансовых трудностей, а не для уменьшения суммы долга.

Второй мерой, предложенной банком, могут быть кредитные каникулы. Это платная услуга, которая позволяет заёмщику какое-то время не платить кредит. Каникулы, как правило, могут продолжаться от одного до пяти месяцев. Платой за такую услугу является начисление процентов на сумму основной задолженности. Общая сумма выплаты в случае использования кредитных каникул существенно увеличивается.

Все законные процедуры списания долгов по кредитам отличаются особой сложностью. Государство, как и финансовые организации, не поощряет безответственное отношение граждан к своим прямым обязательствам. Чаще всего закон становится на сторону банка и принуждает должника к погашению задолженности.

Воспользоваться законными способами списания долга по кредитам возможно только лицам, которые попали в крайне сложную жизненную ситуацию.



Комментарии:

Плюсануть
Поделиться
Отправить
Класснуть
Линкануть
Все товарные знаки, перечисленные на сайте, являются собственностью их владельцев.
Если владелец товарного знака не указан или указан неверно, немедленно сообщите нам об этом, и мы исправим ошибку.