Способы крупных афер и махинаций банков и мелкого обмана

Fd 2CUuzktA Вопрос-ответ про бизнес


С 2013 года, когда в России была предпринята первая крупная попытка наведения порядка в сфере оборота финансов, было вскрыто немало афер и махинаций банков. Их следует признать успешными для конечных бенефициаров бизнеса и топ-менеджеров. Действительно, крупные суммы собранных с юридических и физических лиц денег растворились в неизвестности, а из банкиров, за редчайшим исключением, никто не оказался за решеткой.

Аферы и махинации банков

Дружественные займы

Это только в рекламных проспектах потенциальный клиент может увидеть выгодные условия кредитования. На самом деле, когда срочно нужны деньги, ему приходится соглашаться с драконовскими условиями финансовых организаций.

Но для банка мало дать средства в рост, как это делали еще ассирийские купцы, ему нужно незаметно для контролирующих органов вывести нажитое этим способом.

Для списания средств (в том числе и для полного их вывода из законного оборота) существует несколько способов:

Кредиты «для своих».

Инвестирование в развитие свободных экономических зон

  1. Кредиты «для своих». Самый, наверное, старый вариант мошенничества в банковской сфере. Им грешат и мелкие менеджеры, и начальники служб безопасности, и управляющие филиалов и отделений, а бывает, и сами владельцы бизнеса. Займы выдают на основании ненадлежащих документов, без реального обеспечения. Иногда это делают под предельно низкие проценты, но это и необязательно, ведь деньги обратно в банк уже не вернутся. Не завтра, так послезавтра фирма-однодневка будет ликвидирована.
  2. Социально значимые проекты. Поддержка проблемных отраслей экономики или слабо защищенных категорий граждан одобряется государством. Меценаты даже получают за такую деятельность вполне определенные преференции. Гениальные схемы объединяют в себе оба этих начала. Во-первых, банк входит в систему каких-нибудь льготных выплат инвалидам или пенсионерам. Во-вторых, предлагает им вклады с хорошим ежегодным ростом. В-третьих, вкладывает через предоставление займов собранные с малоимущих граждан средства в проекты, например, в сельском хозяйстве. Через год-два не найти будет ни тракторов, ни урожая, ни земель. Банк идет на банкротство, а пенсионерам оказывается нечем платить.
  3. Инвестирование в развитие свободных экономических зон. Ситуация примерно та же, что и с обычным дружественным займом, только еще проще. Одним из требований для открытия производства в особой зоне выдвигают наличие в числе учредителей зарубежного партнера. Такого ищут, накачивают его деньгами, а затем он официально выходит из общего бизнеса. Выведенные (на этот раз — за границу) средства делят между участниками махинации.

На единственном кредите много не заработаешь. Но практика показывает, что через аффилированные организации банкиры успешно выводили десятки миллиардов рублей.

Рейдерские захваты под прикрытием

Реальный сектор промышленности давно закредитован сверх всякой меры. Предприятия его вынуждены играть по правилам банкиров. Без гарантии со стороны кредитной организации, например, нельзя получить крупный заказ у какого-нибудь РАО. Но у завода уже заложены земля, машины, оборудование. В этот момент и появляется с новым предложением банк.

Схема проста:

Рейдерские захваты под прикрытием

  1. Банк предлагает заводу заново заложить имущество.
  2. Чтобы операция выглядела законно, ее проводят не через головную финансовую организацию, а через дочернюю или дружественную (за дополнительную плату, конечно). Оценка риска, которую проводить обязаны, организовывают лишь на бумаге.
  3. Сделку (в случае необходимости) одобряет собрание акционеров или совет директоров предприятия. Иногда ее нужно провести через обе инстанции.
  4. Заем выдают под залог все того же имущества, а возврат кредита гарантируют акционеры завода или близкие ему компании.

Если завод справляется с заказом, то банкиры получают повышенный процент, если не справляется — забирают через подставных лиц дважды заложенное имущество или требуют деньги с поручителей. Так, под прикрытием крупных сделок, финансисты проводят реальные рейдерские захваты. При этом все законно: завод добровольно взял кредит и гарантировал его возврат.

Обман обычных граждан

Скрытые платежи по кредитам, навязывание услуг и добровольно-принудительное оформление страховки являются наиболее распространенными способами обмана банкирами рядовых граждан. Но есть и более редкие методы. Некоторые из них применяют не сами организации, а их работники. Они обманывают сразу и обычных клиентов, и работодателя.

Эффективно работают такие методы:

Заключение кредитного договора

Кражи процентов с вкладов физических лиц

  1. Заключение кредитного договора при открытии депозита данных. Бумаги о займе могут быть включены в общий перечень документов по депозиту в качестве дополнительного предложения. Добавляют их в огромную массу документов и незаконно. Клиент, не проявив внимательности, может подписать и второй договор. А узнает он об этом через 2−3 месяца, когда в банке «вдруг» вспомнят, что у вкладчика-заемщика образовалась задолженность. Финансисты ничем не рискуют, ведь они могут обратить взыскание на депозитные средства.
  2. Внесение на депозитный счет меньшей суммы. Средний человек, даже просмотрев документы, не сможет держать в голове все условия договора. Работник финансовой организации сразу прописывает в бумагах (и осуществляет зачисление на счет) более скромную сумму, чем предоставил клиент. Когда метод поставлен на поток, а разница между реальной и предполагаемой суммой на счете невелика, такая операция может приносить деньги годами.
  3. Кражи процентов с вкладов физических лиц или средств со счетов предпринимателей. Такие операции несложно проводить, если знать внутренние пароли, а также некоторые установочные данные клиентов. Происходит это довольно часто, но если банкиры успевают разобраться в ситуации сами, ее стараются не афишировать.

К попыткам оздоровления финансово-кредитной системы РФ можно относиться по-разному. Безусловно, наведение порядка необходимо. Но вряд ли вкладчикам легче, когда претензии предъявлены банку, а без денег остаются они.



Оцените статью