Рефинансирование ипотеки в 2018 году на условиях банков

Среди заёмщиков ипотечного кредита в последнее время становится популярной услуга перекредитования. Связано это с тяжёлой экономической ситуацией в стране и естественным желанием людей снизить процентную ставку по своим займам. Сама процедура несложная, а условия банков по рефинансированию ипотеки в 2018 году довольно привлекательные. Но должнику следует изучить различные параметры кредита и подобрать надёжный банк.

Условия банков по рефинансированию ипотеки в 2018 году

Суть услуги

Ипотека — это долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу. Основанием для предоставления ипотечного кредита является договор, заключаемый между двумя сторонами — кредитором и заёмщиком. После подписания должнику выдаётся график погашения долга. При возникновении просрочек по обязательному платежу банк имеет право начислить штраф, сумма которого должна быть оговорена в заключённом соглашении.

Как рефинансировать ипотеку

Чтобы избежать штрафа и последующих негативных последствий, должник может попробовать рефинансировать ипотеку. Под такой услугой понимается перезаключение договора, при котором старый утрачивает силу. Такое соглашение можно заключить как с новым банком, так и с тем, в котором первоначально был взят кредит.

Суть процедуры сводится к следующему: должник обращается с заявлением в финансовую организацию о рефинансировании долга. Банк рассматривает возможность оказания услуги и в случае положительного решения фактически выкупает кредит должника. При этом с заёмщиком составляется новый договор, чаще всего на выгодных для него условиях.

Например, ипотека была оформлена в банке под 15% годовых в 2004 году. На сегодня же средний процент, предлагаемый финансовыми учреждениями, составляет 10%. Должник подыскивает себе выгодные предложения по рефинансированию и заключает договор с новым кредитором, который обязуется погасить старый кредит. После этого заёмщик начинает исполнять свои обязательства только перед ним, согласно новому соглашению.

Нюансы процедуры

Рефинансирование представляет собой обычное оформление ипотеки, поэтому требования банков к новым клиентам обычно такие же, что и обычно. Базовыми требованиями, предъявляемыми к должнику при процедуре, являются:

Нюансы процедуры рефинансирования

  • сумма долга — не менее 100 тыс. рублей и не более двух миллионов рублей;
  • выплаты по ипотеке по старому договору — без просрочек;
  • положительная кредитная история заёмщика;
  • до истечения срока действующего договора — не менее 3 месяцев;
  • должник может подтвердить свою платёжеспособность;
  • непрерывный трудовой стаж не менее года;
  • заёмщик — гражданин Российской Федерации и имеет регистрацию в регионе присутствия финансовой организации;
  • возраст клиента не превышает 65 лет.

Все требования условные, ведь при рефинансировании банк комплексно подходит к оценке клиента и чаще всего предлагает ему индивидуальные условия. Но в любом случае для запуска процесса необходимо иметь: паспорт гражданина России и идентификационный код, действующий ипотечный договор, справку о доходах.

Необходимо выбрать банк

Чтобы воспользоваться рефинансированием, заёмщику необходимо выбрать банк и обратиться за получением услуги. Работники финансового учреждения рассчитают условия предоставления займа и предложат оформить документы. Если предложение подходящее, должник заполнит заявку-анкету и подаст её на рассмотрение. При положительном исходе будет составлен договор. Согласно ему, банк переведёт необходимую сумму старому кредитору для досрочного погашения ипотеки.

Последствия банкротства физических лиц для должников и родственников

Большинство клиентов, задумывающихся о процедуре рефинансирования, предполагает, что банк, предоставляющий услугу, несёт материальные затраты из-за более низкой предлагаемой процентной ставки, поэтому их предложение выкупить долг — мошенническое. Но это не так. Согласно принципу кредитования, проценты начисляются, если долг ещё существует. Банк, предлагающий рефинансирование, погашает долг досрочно и никакие проценты за это не платит, поэтому выгода банка состоит в том, что он приобретает себе нового клиента.

Предлагаемые условия

Программа перекредитования предполагает снижение нагрузки ежемесячных выплат для погашения ипотеки. Рефинансированию могут быть подвергнуты не только ипотечные кредиты. Условия, предлагаемые банками, индивидуальные и зависят в большей мере от обязательств, взятых на себя должником по предыдущему договору. Учитываются: размер долга, срок действия соглашения, финансовое состояние должника, страховой полис.

Условия рефинансирования могут заключаться в следующем:

Снижение ежемесячных платежей.

Увеличение тела кредита.

  1. Снижение ежемесячных платежей. Подразумевается возможность увеличения срока кредитования. Это даёт возможность уменьшить сумму ежемесячной выплаты.
  2. Изменение валюты. В 2004—2008 годах было выгодно брать ипотеку в долларах. Банки предлагали договора по льготным ставкам, но при этом погашение должно было выполняться в той валюте, в которой брался кредит. После кризиса экономики и падения стоимости национальной валюты, такие договоры стали настоящей кабалой, поэтому пункт актуален и для 2018 года.
  3. Объединение кредитов. Такое условие даёт возможность объединить несколько кредитов взятых в разных банках в один с фиксированной ставкой.
  4. Снижение ставки. Финансовый рынок не стоит на месте. Если экономическая стабильность страны растёт, банки обычно для привлечения клиентов снижают ставки, поэтому вполне резонно, тем более касаемо долгосрочного кредита, что со временем среднерыночная ставка может уменьшиться. В этом случае смена кредитора поможет сэкономить.
  5. Увеличение тела кредита. Большинство финансовых организаций могут предложить дополнительное кредитование, что в определённых случаях бывает полезным. Например, резкое ухудшение здоровья при ипотечном обязательстве.
Где необходима система управления электронной очередью

При выборе условий должник обращает внимание на процентную ставку, что вполне логично. Но, кроме этого, изучая предлагаемые условия, следует обратить внимание на требования кредитора.

Например, какой необходим минимальный пакет документов, сколько времени занимает процедура, условия погашения, существует ли возможность смены залогового имущества. Немаловажным фактором будет максимальный срок, на который можно заключить договор и сумма.

Обзор предложений

Рефинансирование ипотеки — актуальная услуга

Рефинансирование ипотеки — актуальная услуга для заёмщиков на рынке России в 2018 году. Используя этот финансовый инструмент, должники получают интересные условия, которые могут существенно уменьшить их кредитную нагрузку. Возможности рефинансировать жилищный кредит предоставляют все крупнейшие банки страны. Но в первую очередь заёмщику, конечно же, стоит сначала обратиться в тот банк, в котором оформлена ипотека.

Условия, предлагаемые банками для существующих клиентов и новых, отличаются. Чаще всего для последних они менее привлекательные. Заёмщику никто не запрещает подать заявку сразу в несколько банков. Если одна кредитная организация откажет, то другая может и согласиться на процедуру.

Топ-3 банка

На середину 2018 года можно выделить 3 наиболее выгодных программы рефинансирования, существующие на финансовом рынке страны. Но перед тем как приступить непосредственно к обзору программ, важно отметить, что заёмщику следует уточнить у своего кредитора, взимает ли он комиссию за досрочное погашение долга. При этом если разница в ставках по кредиту будет менее 2%, затевать перекредитование не рекомендуется.

Подготовительные курсы к ОГЭ по русскому языку в Санкт-Петербурге

J&T Bank (Джей энд Ти Банк)

Тинькофф Банк

Транскапиталбанк для ипотеки

  1. J&T Bank (Джей энд Ти Банк) — частная коммерческая организация с иностранным капиталом. Банк предлагает снизить ставку по ранее полученному кредиту или продлить срок погашения выплат. Срок нового кредитования возможен от 3 до 25 лет, при этом ставка может составлять 8,75% годовых. Минимальная сумма кредита составляет 600 тыс. рублей, а его размер не может превышать 85% залоговой стоимости недвижимости. В качестве залога банк может принять любую недвижимость, находящуюся на территории Московской области. На момент заключения договора заёмщик должен быть старше 21 года, а на дату погашения ему не должно исполниться 65 лет.
  2. Тинькофф Банк — признан лучшим банком России в 2017 году. Предлагает рефинансирование по ставке от 8,5%. Заключить перекредитование можно сроком до 25 лет. Для подписания договора клиенту необходим паспорт, договор и справка о доходах, а также правоустанавливающие документы на недвижимость. Кредит выдаётся на сумму от 300 тыс. рублей до 1,7 млн рублей, но при этом сумма кредита не должна превышать стоимость жилья. Банк при заключении договора берёт на себя все затраты, связанные с переводом должника из старого банка.
  3. Транскапиталбанк — участник системы обязательного страхования вкладов. Предлагает оформить перекредитование с минимальным сроком один год и максимальным в 25 лет. Наибольшая сумма кредитования для жителей Московской области, Москвы и Санкт-Петербурга составляет 9,5 млн рублей. Для других регионов 6,5 млн рублей. При этом выдача кредита происходит до снятия обременения с объекта залога по рефинансируемому кредиту в первоначальном банке-залогодержателе.

Для клиента, желающего заключить договор, понадобится: паспорт, заявка, справка по форме 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки. Банк предлагает годовую ставку от 8,7%.

Другие организации

Каждый банк заинтересован в привлечении клиентов, поэтому на рынке рефинансирования можно наблюдать достаточно много интересных вариантов. Определиться заранее с выгодой рефинансирования поможет кредитный калькулятор, который предлагает почти каждый банк на своей официальной страничке в интернете. Из предлагаемых вариантов можно выделить:

Как осуществляется процедура рефинансирования ипотеки других банков

СМП Банк.

Райффайзен банк.

  1. СМП Банк. Предлагает рефинансирование сроком от 3 до 25 лет. Максимальная сумма кредита — не более 85% от стоимости недвижимости, определённой независимым оценщиком. Для заключения договора необходимым условием является досрочное погашение без моратория и комиссий. Минимальная сумма кредита — не менее 400 тыс. рублей. Комиссии за выдачу кредита не предусмотрены.
  2. Интерпрогрессбанк. Предлагает воспользоваться программой любому гражданину РФ в возрасте от 21 до 65 лет, проработавшем на последнем месте работы не меньше 6 месяцев. Срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,25%. Для подписания соглашения необходимо предоставить действующий договор займа, график платежей и справку об отсутствии просрочек.
  3. Бинбанк. Предлагает воспользоваться услугой на сумму от 50 тыс. до 2 млн рублей сроком от года до 7 лет. Ставка с учётом подключения услуги страхования 10,49%-14,5% годовых. В среднем банк принимает решение за три дня. Комиссия за выдачу кредитных средств не взимается. Необходимым условием является отсутствие просрочек.
  4. Райффайзенбанк. Установленный возраст для клиентов, желающих перекредитовать ипотеку, должен находиться в пределах от 23 до 67 лет. Минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. Для кредита до миллиона рублей подтверждать занятость необязательно. Договор может заключаться на сумму от 90 тыс. до 2 млн рублей, со ставкой равной 10,99%.
  5. Газпромбанк. Даёт возможность провести перекредитование сроком от 13 до 84 месяцев на сумму, не превышающую 3 млн рублей. Предлагаемая процентная ставка составляет от 11,9%. Срок рассмотрения заявки — не более 5 дней. Возраст клиента должен быть не менее 20 лет.

При желании ипотечные заёмщики могут подобрать для себя более интересные условия по кредитованию, чем существующие. Однако на них смогут рассчитывать лишь те должники, у которых нет просроченных платежей и «чистая» кредитная история.

Плюсануть
Поделиться
Отправить
Класснуть
Линкануть
Все товарные знаки, перечисленные на сайте, являются собственностью их владельцев.
Если владелец товарного знака не указан или указан неверно, немедленно сообщите нам об этом, и мы исправим ошибку.