Принципиальные различия и основные сходства между лизингом и кредитом

lizing ili kredit chto vygodnee Подсказки


Кредитование в нашей стране развивается быстрыми темпами. Другое дело лизинг — сравнительно новая услуга на рынке финансирования. Поэтому не совсем очевидно, что выгодней — кредит в банке или оформление лизинговой сделки с юридическим лицом. Следует внимательно разобраться в том, какие существуют принципиальные различия между лизингом и кредитом.

Принципиальные различия между лизингом и кредитом

Определение кредита

Некоторые потенциальные кредитополучатели склонны путать два понятия, поэтому сталкиваются с трудностями при выборе нужного кредитного продукта. Здесь следует чётко понимать, что кредитование — это отношения между кредитополучателем и кредитором, которые регулируются кредитным соглашением.

Определение кредита

Согласно кредитному договору кредитодатель обязуется предоставить на установленный срок заёмщику фиксированную сумму под определённый процент. Заёмщик, в свою очередь, обязуется вернуть кредитору деньги с процентами определёнными частями в течение срока, установленного кредитным соглашением. Принципы кредитования базируются на срочности, возвратности, платности и обеспеченности.

Таким образом, предметом кредитного соглашения всегда выступают деньги, которые заёмщик может потратить на покупку товаров, оплату услуг и на другие нужды. Обязанность заёмщика — вовремя вернуть банку долг с процентами, в противном случае кредитор будет вынужден применить санкции.

В роли кредитора выступают различные кредитно-финансовые организации, например, банк или МФО. В качестве заёмщика может выступать физическое или юридическое лицо.

Понятие лизинга

Механизм действия лизинга существенно отличается от кредитования. Лизинг — это сделка, предоставляющая возможность лизингополучателю приобрести в рассрочку движимое или недвижимое имущество, которое ему необходимо для дальнейшей деятельности.

Понятие лизинга

Принцип действия лизинговых сделок намного проще и прозрачней, чем у кредитования. Юридическое лицо (лизингодатель) предоставляет финансовую аренду посредством приобретения в собственность имущества (например, торговое оборудование или авто) и передаёт его во временное пользование лизингополучателю. То есть собственником имущества является юридическое лицо, предоставившее лизинг, а физическое лицо, на чьё имя был оформлен договор лизинга, выступает арендатором до тех пор, пока не внесёт последнюю плату за арендуемое имущество.

Способы создания пассивного дохода: 5 актуальных идей

По сути, лизинг — это аренда (имущественная ссуда), которая предоставляется на продолжительный срок. За пользование этим имуществом лизингополучатель обязуется вносить плату, установленную лизинговым соглашением. Существенное отличие от кредитования состоит в том, что в лизинг можно получить только имущество, а не деньги. Кроме этого, у лизингополучателя есть уникальная возможность выкупить объект договора после окончания срока аренды.

Схожие моменты

Перед тем как приступить к рассмотрению принципиальных различий между лизингом и кредитованием, необходимо разобраться, что у них есть общего. У этих финансовых инструментов несколько сходных моментов:

Различия между лизингом и кредитованием,

  • Как за пользование кредитными средствами, так и за аренду имущества по договору лизинга приходится платить определённый процент.
  • Срочность — оба финансовых продукта предоставляются строго на определённый срок, который фиксируется в договоре.
  • Возвратность — обе услуги предоставляются на условии возврата. Если заёмщик не сможет вовремя вернуть долг с процентами, кредитор вправе наложить на него санкции.

Выбор услуги зависит от поставленных перед заёмщиком задач.

Основные отличия

Различий между этими финансовыми продуктами намного больше. Перед тем как решить, в пользу какого варианта сделать окончательный выбор, следует внимательно разобраться в принципиальных отличиях между ними:

Предоставление обеспечения по сделке

Аренда лизингового имущества

Лизинговое имущество

  • Предоставление обеспечения по сделке. В случае с кредитованием предметом обеспечения может выступать залоговое имущество, находящееся в собственности кредитополучателя, например, недвижимость. Помимо залога, банковское учреждение может потребовать представление платёжного поручителя. При лизинге в качестве залога всегда выступает то имущество, которое оформлено по договору лизинга, например, авто, торговое оборудование и так далее.
  • Предметом соглашения по лизингу всегда выступает движимое или недвижимое имущество. В случае с кредитованием предметом сделки всегда являются денежные средства и некоторые виды нематериальных ценностей.
  • Субъектами лизинговой сделки всегда выступают три стороны — лизингополучатель, лизингодатель и поставщик. В исключительных случаях бывает так, что лизингодатель выступает в роли поставщика. Что же касается кредитного соглашения, то в нём всегда принимают участие только две стороны — кредитодатель и кредитополучатель.
  • Условия заключения лизингового соглашения намного проще, чем кредитного договора. Это отражается и на требованиях к заёмщикам. В первом случае сроки оформления сделки могут составить всего несколько дней, в то время как рассмотрение кредитной заявки, особенно на большую сумму, может затянуться на недели, а то и на месяцы. Получается, оформить имущество в лизинг гораздо проще и быстрей.
  • В процессе аренды лизингового имущества лизингодатель берёт на себя амортизационные расходы за пользование имущества лизингополучателем. В случае с кредитованием вся ответственность, в том числе и расходы на содержание объекта сделки, ложатся на плечи кредитополучателя.
  • При получении займа на покупку недвижимости от заёмщика всегда требуется предоставление первоначального взноса в размере от 10 процентов и выше от общей стоимости приобретаемого имущества. В лизинговой сделке вариант с обязательной уплатой первичного взноса отсутствует.
  • При оформлении лизинга поиск и выбор объекта сделки полностью ложится на плечи лизингодателя. Лизингополучателю всего лишь требуется подписать документы и начать пользоваться взятым в аренду имуществом. В случае с кредитом поиск объекта кредитования и расходы по его содержанию заёмщик полностью берёт на себя.
  • Проценты по лизингу всегда начисляются на остаточную сумму задолженности, при этом учитывается реальная стоимость объекта сделки. Причём процент показывает настоящую стоимость основного фонда независимо от суммы выплаченного аванса и схемы погашения задолженности. Кроме этого, в процессе расчёта процентной ставки лизингодатель всегда учитывает затраты, связанные с уплатой налогов, страхованием объекта сделки, амортизации имущества. В случае с кредитом подобные затраты заёмщик обязан оплачивать из собственного кармана.
  • Лизинговое имущество не становится на баланс, а потому оно не подлежит налогообложению. Что же касается покупки имущества по кредитному договору, то оно становится собственностью заёмщика, а потому подлежит обложению налогом.
  • Сроки кредитования в банке всегда зависят от целевого назначения оформляемого займа и его размера. Они могут колебаться от нескольких месяцев до 20 лет включительно. Лизинговая сделка всегда предполагает долгосрочные отношения между участниками соглашения.

Имея представление о ключевых различиях между этими финансовыми инструментами, можно сделать вывод, что для предпринимателей и организаций наиболее выгодным вариантом будет оформление лизинга. Что касается физических лиц, то кредит будет выгоден в тех случаях, когда планируется брать небольшую денежную ссуду на короткие сроки.

Преимущества и минусы лизинга

Лизинг на сегодняшний день считается эффективной формой финансирования и прекрасной альтернативой традиционному кредитованию. Такая популярность обусловлена главными преимуществами этого финансового продукта:

Взятое в лизинг оборудования.

  • Удобный инструмент для начинающих предпринимателей, поскольку появляется уникальная возможность расширить производственные показатели за счёт взятого в лизинг оборудования. Причём рассчитываться за аренду можно с полученной прибыли, которая производится благодаря взятому в лизинг оборудованию.
  • Существенная экономия средств, которая достигается благодаря снижению налоговой нагрузки.
  • Искать залоговое имущество для оформления лизинговой сделки нет необходимости, так как собственником арендуемого имущества на весь период действия соглашения является лизинговая организация.
  • Финансовая аренда оформляется быстрей, чем ссуда. Причём приобретаемое имущество сразу готово к использованию по назначению. Его не нужно страховать и оформлять в различных инстанциях.
  • Лояльные условия и гибкие схемы погашения задолженности. Причём платить за арендуемый объект нужно только после того, как он будет введён в эксплуатацию.
  • Арендуемый объект находится на балансе лизингодателя, благодаря чему получателю лизинга намного проще управлять прибылью.
  • При оформлении сделки от лизингополучателя не требуется наличие платёжеспособных заёмщиков.
  • По истечении срока лизингового соглашения получатель лизинга выкупает объект сделки, и некогда арендуемое имущество полностью переходит в его собственность.
  • Условия договора и сроки аренды всегда оговариваются между сторонами в индивидуальном порядке.

Оборудование в лизинг

Главный недостаток лизинга — получатель не является собственником взятого в аренду товара. Он может лишь пользоваться им до окончания срока действия соглашения. А также следует помнить, что объект лизинга может подвергнуться взысканию и конфискации, если у лизингодателя внезапно возникнуть финансовые трудности или его объявят банкротом. В остальном это прекрасная альтернатива банковским ссудам.

Достоинства и недостатки кредитования

У кредитования тоже немало положительных моментов, о которых следует знать перед оформлением сделки. Они состоят в следующем:

Авто в кредит,

  • Если требуется получение небольшой суммы займа на покупку товаров, то ссуду можно оформить в любом банке буквально в день обращения.
  • При покупке, к примеру, авто в кредит, заёмщик может полностью им распоряжаться, если только транспортное средство не является объектом залога.
  • У кредитополучателя есть возможность выбора схемы погашения задолженности и срока оформления займа.
  • Первоначальный взнос при покупке дорогостоящего имущества может составлять всего 10 процентов. Чем выше первичный взнос, тем меньше окажутся переплаты по кредиту. Поэтому у кредитополучателя есть возможность самостоятельно просчитать размер итоговых переплат и существенно снизить их.
  • Купленным в кредит имуществом можно сразу же пользоваться после приобретения.
  • Банковская ссуда не так сильно бьёт по бюджету, так как возвращать долг можно небольшими частями на протяжении нескольких лет.
  • Если есть возможность, то кредит можно погасить досрочно. Это позволяет сэкономить на итоговых переплатах.

Кредит можно погасить досрочно

К основным недостаткам современного кредитования можно отнести большие переплаты за пользование заёмными средствами, так как порой они могут достигать 36 процентов годовых. Кроме этого, за просрочку погашения задолженности незамедлительно последуют штрафные санкции в форме начисления пени. Ну а в случае потери платёжеспособности заёмщик рискует оказаться в долговой яме и лишиться залогового имущества.



Оцените статью