Процедура С нецелевого потребкредита

В жизни каждого человека часто случаются ситуации, когда срочно возникает нужда в деньгах, а собственных средств для покрытия всех расходов не хватает. В подобных случаях на помощь приходят финансовые структуры, которые предоставляют нецелевые потребкредиты. Что они собой представляют — знают многие, но в тонкостях оформления разбираются далеко не все. Прежде чем отправиться в банк, нужно изучить все нюансы.

Нецелевой потребкредит

Виды кредитов

Не так давно для совершения крупных покупок людям приходилось копить годами. На ремонт, отдых или мебель нужно было откладывать, ограничивая себя даже в необходимом. Сегодня принцип накопления заменяет система кредитования.

Виды кредитов

Ее суть заключается в следующем: человек планирует расходы, превышающие размер собственных средств, а затем отправляется в кредитно-финансовую организацию, которая выдает ему необходимые средства. Впоследствии заемщик возвращает деньги в установленный договором срок с учетом начисленных процентов.

Безусловно, это очень удобный для дебитора способ, ведь нет гарантии, что необходимый товар дождется человека, если он будет копить на него какое-то время. Особенно выгодно делать покупки в период «черной пятницы» или сезонных распродаж. Однако нужно очень серьезно подойти к вопросу выбора кредитной организации: следует учитывать процентную ставку, требования к дебитору и виды предоставляемых займов.

Существует два вида потребительских кредитов — целевой и нецелевой. Важно понимать разницу между ними, а для этого нужно каждый изучить подробно.

Целевая ссуда

Из названия кредита становится понятным, что его выдают на какие-то строго определенные цели. К основным из них относятся:

  • получение образования;
  • медицинские расходы;
  • приобретение автомобиля;
  • развитие хозяйства и т. д.

Целевая ссуда

Преимущество подобных займов заключается в том, что ставка по ним зачастую меньше средней — такое положение обусловлено минимальным риском кредитной организации. Нередко для каких-то определенных целей государство предоставляет помощь, например, образовательную субсидию. Недостатком такого вида кредитования является то, что наличные средства заемщику никто не выдаст на руки, банк переводит деньги на счет компании, которая предоставляет определенные услуги.

Если человек еще не принял решение, где будет совершать покупки, или его нужды не входят в перечень целевых, альтернативным вариантом может стать нецелевой кредит или потребительская ссуда наличными.

Нецелевой заем

Такой вид кредитования направлен на удовлетворение различных потребностей заемщика. Если человек не хочет уведомлять банк, для чего ему деньги, или на кредитные средства планируется сделать несколько покупок, то нецелевой заем — оптимальный вариант. Следует отметить, что кредиты наличными сегодня востребованы только в России, за рубежом уже давно используют кредитные карточки.

От глобальной сети интернет-стратостатов компания Alphabet отказалась

Нецелевой заем

К преимуществам нецелевых займов относится упрощенное оформление, возможность рефинансирования (по мере надобности), минимальная вероятность отказа и пр. Основное достоинство, конечно же, заключается в том, что деньги выдаются дебитору на руки. Кроме того, банк не будет проверять соответствие трат с конкретными целями, указанными в заявке. Единственный недостаток заключается в более высоких процентных ставках, по сравнению с целевыми кредитами, однако и период погашения можно подобрать более длительный.

Основные нюансы

Выбирая подходящую кредитную организацию, нужно обращать внимание на некоторые важные аспекты, ведь от них зависит полная стоимость займа. Некоторые из них:

Штрафные санкции за просрочки

Процентные ставки

  1. Сумма кредита. Большинство финансовых организаций предоставляют ссуды от 60 тыс., максимальные значения могут варьироваться от 250 тыс. до 10 млн руб., в среднем эти суммы составляют от 200 до 500 тыс.
  2. Штрафные санкции за просрочки начисляются в том случае, если дебитор вовремя не вносит ежемесячные платежи. Зачастую кредиторы используют два типа штрафов — повышение ставки по займу или оплата фиксированной суммы. Первый способ гораздо чаще применяется в потребительских займах. Если по каким-то веским причинам дебитор не может внести платеж вовремя, лучше заранее обратиться в банковскую организацию, сотрудники которой помогут найти правильное решение. В противном случае заемщику грозит ежедневная переплата от 0,5 до 2% от суммы просрочки.
  3. Досрочное погашение. Этот аспект также очень важен и должен оговариваться при составлении договора кредитования. Большинство кредитных структур сегодня предоставляет эту услугу без взимания каких-либо комиссий. Обычно можно досрочно погасить долговые обязательства, оплатив оставшуюся сумму средств в день внесения ежемесячного платежа. Иногда осуществляется частичное досрочное погашение, тогда клиенту нужно обратиться в банк и написать заявление, в котором обозначить конкретную сумму. После зачисления средств кредитор пересчитает остаток, а затем уменьшит период погашения или сократит размер ежемесячных платежей.
  4. Процентные ставки на сегодняшний день варьируются от 9 до 25% годовых. В среднем это значение составляет 11,9−20%. Кредитные структуры предлагают наиболее выгодные условия держателям зарплатных карт.
  5. Период погашения зависит от конкретного банка. Зачастую он составляет от 12 до 36 месяцев, однако для крупных ссуд срок может увеличиваться до 84 месяцев.
  6. Возможность получения рассрочки — важный аспект выгодного займа. Эта услуга должна быть прописана в кредитном договоре. Суть ее в том, что если заемщик не может оплатить ежемесячный взнос в полном размере, кредитор дает возможность внести платеж за несколько раз. Следует отметить, что сегодня не все структуры предлагают подобные услуги.
Виды предпринимательства

Требования к дебитору

Чтобы банк одобрил заявку на потребительский кредит, дебитор должен соответствовать определенным требованиям финансовой структуры. Некоторые из них:

Требования к дебитору

  • возраст от 21 до 70 лет (на момент полного погашения долговых обязательств);
  • гражданство РФ;
  • регистрация в месте нахождения отделения, в котором планируется оформление ссуды;
  • официальное трудоустройство.

Если речь идет о получении небольшой суммы, последний пункт не является обязательным. Большим преимуществом для дебитора при оформлении займов на потребительские нужды является то, что банки не требуют предоставления залогового имущества и привлечения поручителей.

Некоторые финансовые организации предлагают заемщикам опцию в виде страхования на случай потери работы — это еще один важный аспект при выборе кредитора.

Необходимая документация

Чтобы получить потребительский заем, дебитор должен предоставить определенный пакет документов. Для таких кредитов перечень обычно невелик:

  • паспорт гражданина России;
  • второй документ на выбор — удостоверение водителя, пенсионное, загранпаспорт; свидетельство государственного страхования.

Кроме того, если нужна большая сумма, банк может потребовать документацию, которая подтверждает платежеспособность заемщика.

Необходимая документация

Это может быть:

  • выписка с банковского счета за последние 2−3 месяца;
  • справка по форме кредитной организации или 2-НДФЛ;
  • заверенная ксерокопия трудовой книжки;
  • право собственности на объект недвижимости.

В банк нужно представить один из перечисленных документов на выбор. Безусловно, чем «существеннее» будет подтверждение, тем ниже процент и больше сумма. Пенсионерам не нужно подтверждать платежеспособность, достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение.

Процедура оформления

Совсем недавно для получения потребительского займа клиенту необходимо было обращаться в отделение банка, часто не единожды. Сначала заемщик должен был подать заявление и пакет документации, затем пройти собеседование с сотрудником организации и ждать решения. Подобный способ оформления используется и сегодня, но с каждым годом становится менее востребованным из-за необоснованных затрат времени.

Преимущества электрических тележек для складов

Сейчас многие сталкиваются с предложениями экспресс-займов, которые можно оформить почти в каждом торговом центре. В таких случаях специалисты зачастую требуют только предъявления паспорта. Подробная схема очень заманчива для дебиторов — можно приобрести понравившийся товар без ожиданий. Но есть большой минус — процентная ставка по займу будет существенно выше стандартной.

Подача заявки в режиме онлайн

На сегодняшний день самый удобный способ — подача заявки в режиме онлайн на официальном сайте кредитора. В случае вынесения положительного решения заемщику поступит звонок от сотрудника организации, который согласует с дебитором все нюансы и дату получения средств. В оговоренное время заемщик должен обратиться в ближайшее отделение для получения денег. Подобная схема требует минимум временных затрат, кредитор заранее проверит документацию и сообщит клиенту точную сумму и ставку по кредиту.

Подписание договора

Прежде чем поставить подпись в кредитном договоре, заемщик должен обратить внимание на некоторые нюансы. Во-первых, нужно уточнить у сотрудника полную стоимость займа и затребовать платежный график.

Во-вторых, следует внимательно изучить текст договора, уделяя особое внимание информации, которая указана мелким шрифтом, а также различным двусмысленным формулировкам. Фразы типа «условия договора могут меняться банком в одностороннем порядке» должны насторожить заемщика.

Подписание договора

В-третьих, нужно обратить внимание на различные комиссии и дополнительные платежи, о которых не указано в платежном графике: комиссии за досрочное погашение, выдачу займа, рассмотрение заявки и т. д.

Нередко для получения кредита требуется застраховать жизнь и здоровье, а эта услуга также требует дополнительных расходов. От страховки можно отказаться, но не во всех организациях.

Почему банки не дают кредит: как узнать причину отказа

Штрафы за просрочку платежей — важный пункт кредитного договора, который также необходимо учитывать. Конечно же, рекомендуется вносить платежи вовремя, но человек должен понимать, сколько ему придется заплатить, если в срок оплатить взнос не получится.

Кроме того, настораживать должны формулировки о том, что кредитор имеет право в одностороннем порядке прекратить действие договора. Из этого следует, что в любой момент у заемщика могут потребовать возврата полной суммы займа.

Получение средств

После того, как заявка на кредит одобрена и договор подписан, человек должен определить способ получения средств — наличными в кассе банка или путем перечисления на карточку. Каждый метод имеет свои преимущества и недостатки. При перечислении средств на карту человеку не нужно ходить с большой суммой в кошельке и бояться за сохранность денег. Кроме того, не придется выстаивать длинные очереди в кассу.

Получение средств

С карты деньги можно обналичить частями — это очень удобно, если предполагается совершить несколько покупок. Помимо этого, на карточку можно вносить ежемесячные платежи. Недостатков у этого метода несколько: некоторые кредитные структуры взимают комиссию за зачисление средств на карточку и за ее обслуживание; с помощью различных мошеннических схем карту могут взломать, а потерянные средства заемщику придется платить со своего кармана.

Преимуществом наличного расчета является быстрое получение денег (на карточку средства зачастую приходят не сразу). Кроме того, это удобно при совершении крупных покупок, оплачивать которые нужно наличностью. Выбирать способ получение денег нужно с учетом предполагаемых затрат — для чего-то требуются наличные средства, какие-то услуги можно оплатить карточкой.

Оформить потребительский кредит сегодня не так сложно, как кажется. Если сумма займа небольшая, а документация вызывает доверие у кредитной структуры, процедура не займет много времени. Однако дебитор должен ответственно отнестись к выбору банка, важно подобрать наиболее подходящие и выгодные условия. Ведь можно быстро получить средства, но при этом значительно переплатить из-за высокой ставки.

Плюсануть
Поделиться
Отправить
Класснуть
Линкануть
Все товарные знаки, перечисленные на сайте, являются собственностью их владельцев.
Если владелец товарного знака не указан или указан неверно, немедленно сообщите нам об этом, и мы исправим ошибку.