Последствия банкротства физических лиц для должников и родственников

Ситуации, когда люди попадают в долговую яму из-за отсутствия денег, случаются нередко. Выйти из такого положения бывает сложно. Если долг представляет собой очень большую сумму, выходом может стать оформление банкротства. Решаясь на такую процедуру, нужно учитывать её последствия для должника и родственников. При банкротстве физических лиц они носят отрицательный характер.

Последствия банкротства физических лиц для должников и родственников

Понятие и виды

Термин банкротство характеризует невозможность исполнять долговые обязательства. Среди основных признаков такой ситуации выделяют:

Адолженность по оплате полученных товаров,

  • невнесение необходимых взносов в бюджет и иные фонды;
  • задолженность по оплате полученных товаров, услуг, материалов;
  • нерентабельное управление;
  • появление дополнительных обязательств в результате неосновательного обогащения.

По закону банкротами себя могут объявить как физические, так и юридические лица. По статистике, в России организации банкротятся гораздо чаще, чем обычные граждане.

Если в результате трёхмесячного неисполнения финансовых обязательств перед кредиторами и другими субъектами у компании или предприятия образуется долг более 300000 рублей, это основание для объявления о разорении.

Официальное банкротство для юридических лиц представляет собой многоэтапный процесс. Первый шаг — подача заявления в суд. Его может написать уполномоченный представитель компании либо кредиторы. В первом случае банкротство будет считаться добровольным, во втором — принудительным. По решению суда в разорившейся компании может быть введено:

Конкурсное производство.

  • Конкурсное производство. Применяется в случаях, когда единственным решением проблемы является ликвидация организации.
  • Наблюдение. Используется с целью сохранения имущества юридического лица. В ходе наблюдения определяется количество имеющихся активов, реальная платёжеспособность, общий размер задолженности.

Затем на собрании кредиторов будет рассмотрен вопрос о подписании мирного соглашения. Также участники собрания определят, какую форму процедура банкротства будет иметь в дальнейшем. Если будет выбрано финансовое оздоровление, работа организации продолжится, но все операции будут осуществляться только с одобрения кредиторов. Законом установлен предельный срок оздоровительного этапа: 2 года.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году на условиях банков

В случае неэффективности в силу вступит внешнее управление, которое может длиться 18 или 24 месяца. В это время руководство компанией будет передано от генерального директора к внешнему управляющему. Он должен будет предпринять все возможные меры, чтобы не допустить полного разорения. Если и этот этап не принесёт результата, будет введено конкурсное производство. После продажи всех активов и имущества компания будет признана банкротом и ликвидирована.

Разорение физического лица

Разорение физического лица

Для граждан процесс банкротства проходит несколько иначе. Порядок его проведения установлен федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно этому документу, банкрот может провести реструктуризацию долга и продолжить его погашение после восстановления собственной платёжеспособности. Также закон предоставляет должнику право обратиться в арбитражный суд.

С 2015 года официально заявить о разорении могут лишь те граждане, чей суммарный долг, образовавшийся в течение трёх месяцев, превышает сумму в полмиллиона. Если человек имеет крупную задолженность по кредитам, налоговым сборам, ЖКХ и другим обязательным платежам, а также предвидит свою дальнейшую неплатёжеспособность, он обязан самостоятельно инициировать процедуру банкротства. Если он этого не сделает, она будет начата после поступления заявления от кредиторов.

Чтобы не доводить сложную финансовую ситуацию до ещё большего усугубления, должнику следует предпринять несколько важных шагов для решения проблемы. Необходимо:

  • посчитать точную суммарную задолженность;
  • составить список лиц и компаний, перед которыми имеются невыполненные финансовые обязательства;
  • составить описание имеющихся банковских счетов и имущества.
Что такое корпоративные СМИ

Посчитать точную суммарную задолженность

Все эти сведения требуется отразить в одном документе и направить его в арбитражный суд по месту жительства. Заявление должно быть составлено в соответствии с утверждённой формой и содержать следующую информацию:

Составление заявления

  1. Название судебной инстанции.
  2. Ф.И.О., место жительства, паспортные данные и контактный телефон должника.
  3. Общую сумму долга. Если потенциальный банкрот не согласен с суммой, которую требуют от него кредиторы, он может указать только неоспоримый долг. Обязательные платежи и возмещение вреда жизни и здоровью должны быть прописаны отдельно.

В основной части заявления необходимо обозначить причины, послужившие основанием для банкротства, перечислить исковые требования, исполнительные производства, указать счета и имущество, находящееся в собственности. Последним пунктом нужно обязательно сообщить суду о том, какая саморегулируемая организация арбитражных управляющих была выбрана. Без участия управляющего процедура банкротства физического лица невозможна.

Решение суда

Чтобы заявление о банкротстве было принято на рассмотрение, к нему нужно приложить большой перечень документов. В суд должник обязан предоставить:

Решение суда

  • Подтверждение наличия долга (кредитный договор, расписку).
  • Справку о доходах или постановление центра занятости о признании безработным.
  • Выписку из ЕГРИП о наличии или отсутствии статуса ИП.
  • Список кредиторов с именами, адресами, суммами задолженности.
  • Опись имущества (в том числе залогового).
  • Правоустанавливающую документацию на имущество и интеллектуальную собственность.
  • Договоры о сделках с ценными бумагами, недвижимостью, транспортными средствами, совершёнными за последние 3 года (если их сумма более 300 тыс. рублей).
  • Информацию о прибыли, налогах, счетах и остатках денежных средств за 3 года.
  • Сведения о состоянии лицевого счёта в Пенсионном фонде.
  • Копию СНИЛС, ИНН, свидетельства о заключении (расторжении) брака, свидетельства о рождении детей, судебного соглашения о разделе имущества между супругами (при наличии).

Среди прочих бумаг обязательно должна присутствовать квитанция об оплате госпошлины. Её размер составляет 6000 рублей.

Вынесение решения суда

Приняв к рассмотрению все документы и изучив обстоятельства дела, суд вынесет решение о реструктуризации задолженности либо продаже имущества банкрота. В первом случае условия обслуживания долга будут изменены таким образом, чтобы гражданин смог его погасить. Чаще всего уменьшаются ставки по кредитам и продлеваются сроки выплат. По факту реструктуризации отменяется начисление процентов и штрафов, а также требование по обеспечению долга. Такая мера выносится только в отношении должников, получающих регулярный доход и не имеющих судимости за экономические правонарушения.

Какие виды грузоперевозок осуществляются по России

В некоторых случаях до признания банкротства суд обязывает заключить мировое соглашение. На его основании останавливается реструктуризация, финансовый управляющий прекращает свою работу, предоставляется отсрочка по исполнению долговых обязательств. При несоблюдении условий соглашения дело передаётся в суд.

Если реструктуризация невозможна, происходит описание и реализация имущества банкрота. Сроки и стоимость устанавливает финансовый управляющий. Он же направляет в суд соответствующие документы.

Негативные последствия

Реструктуризация долга

Присвоение гражданину статуса банкрота означает, что кредиторы и государство прекращают требования по возмещению долга после их удовлетворения в максимально возможном объёме. Это является единственным положительным моментом. Дальнейшие последствия для банкрота и его родственников носят негативный характер.

Если задолженность гражданина была реструктуризирована, он не имеет право это скрывать. То есть при оформлении кредита в будущем он обязан сообщить о факте реструктуризации. Аналогичную информацию следует сообщить относительно продажи активов. Это повлияет на качество кредитной истории и существенно снизит вероятность получения кредита.

В течение трёх лет обанкротившийся гражданин лишается права занимать должность руководителя какой-либо организации, быть членом её правления или совета директоров. В отношении индивидуального предпринимательства этот период увеличивается до 5 лет.

Неприятности, вызванные разорением, возникают не только у должника, но и у его родственников. Супруг или супруга банкрота лишается принадлежащего им совместного имущества. Полагается лишь компенсация убытков или выплата остатка после погашения всех долгов. Если за год до официального разорения гражданин заключил какие-либо сделки со своими родственниками, они будут признаны недействительными.

Как осуществляется процедура рефинансирования ипотеки других банков

Несмотря на то что официально банкротство освобождает гражданина от финансовых обязательств, само по себе оно является весьма затратным. Помимо госпошлины, придётся оплатить:

Затраты при банкротстве

  • Работу финансового управляющего. Не меньше 10 тыс. рублей и 2% от суммы удовлетворённых требований.
  • Услуги компаний по оформлению официального банкротства.
  • Публикацию информации в ЕФРСБ. Порядка 400 рублей.
  • Расходы в процессе реструктуризации долга и реализации имущества. Около 30 тыс. рублей.

В отдельных случаях общая сумма издержек может достигать 100 тыс. рублей. Если банкрот не располагает такими средствами, вся финансовая нагрузка возлагается на его родственников.



Комментарии:

Плюсануть
Поделиться
Отправить
Класснуть
Линкануть
Все товарные знаки, перечисленные на сайте, являются собственностью их владельцев.
Если владелец товарного знака не указан или указан неверно, немедленно сообщите нам об этом, и мы исправим ошибку.