Мошенничество в сфере кредитования: основные виды и способы борьбы

07f2169d209b327cc3c6575c03ecac84 w900 h630 2db6fdf 16714 5a6b12d4 Подсказки


Кредиты, взятые в банках и МФО, оказываются хорошим финансовым подспорьем для многих граждан. Исключение составляют случаи, когда займы оформляются незаконно. Тогда вместо денежной помощи клиент получает массу проблем. Чтобы их избежать, важно знать основные виды мошенничества в сфере кредитования и способы борьбы с ними.

Требования кредиторов

Требования кредиторов

Заём для третьих лиц

Оформление кредита является довольно сложной многоэтапной процедурой. Банки и другие серьёзные кредитные организации уделяют много времени проверке информации о заёмщиках. Для этого они сотрудничают с различными бюро кредитных историй. Таким образом они пытаются оценить платёжеспособность клиента и минимизировать риск невозврата средств.

К гражданам, желающим взять деньги в долг, предъявляются серьёзные требования. В большинстве случаев банки готовы кредитовать только тех, кто имеет российское гражданство и постоянно проживает на территории нашей страны. Зачастую от гражданина, пришедшего в банк за кредитом, требуют не только паспорт с пропиской, но и справку о регистрации по месту обращения.

Действия лжеколлекторов

Получить заём в России могут лишь граждане определённого возраста, имеющие постоянный ежемесячный доход не меньше определённой суммы. Исключение составляют МФО, выдающие деньги нетрудоустроенным заёмщикам. Но там существуют свои нюансы кредитования. В качестве подтверждения трудоустроенности и платёжеспособности банк просит клиента предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах за определённый срок.

Если речь идёт о выдаче крупной суммы на длительный срок (например, на покупку или строительство недвижимости), обязательным условием её получения будет подписание дополнительных договоров:

  • О страховании жизни и здоровья. Если должник потеряет платёжеспособность из-за проблем со здоровьем, страховка покроет понесённые убытки.
  • О залоге. В залог может быть оформлено личное ценное имущество заёмщика либо то, которое будет приобретено в кредит. Если долг не будет вовремя погашен, банк изымет залог для дальнейшей реализации и компенсации расходов.
Как сделать сайт для вашего бизнеса? 4 лёгких способа

Предоставляя такое количество документов и полностью раскрывая информацию о месте жительства, трудоустройстве, доходах, заёмщик получает своеобразную гарантию, что он не будет обманут. Заключая официальный договор с клиентом, банк берёт на себя обещание выдать ему определённую сумму на оговорённых условиях. За неисполнение взятых обязательств предусмотрена конкретная ответственность.

Несмотря на всю серьёзность, сложность и определённый уровень защиты, в сфере кредитования распространены различные мошеннические схемы. Их применяют для получения наживы за счёт заёмщиков.

Заём для третьих лиц

Чёрные брокеры

Бывают ситуации, когда в силу обстоятельств человек не может сам взять кредит, тогда он обращается с просьбой к друзьям или родственникам. И многие из них, веря в порядочность близкого человека, соглашаются оформить заём на себя. Тот, в свою очередь, обещает исправно возвращать долг. При этом все гарантии даются в устной форме без подписания официальных договоров и расписок.

После получения необходимой суммы так называемый друг пропадает, а доверчивому заёмщику приходится возвращать кредит банку со всеми начисленными процентами за свой счёт. Снять полномочия по исполнению кредитных обязательств не получится даже через суд, в силу отсутствия официальных документов о передаче средств третьему лицу.

Чтобы не допустить подобных неприятностей, лучше не брать займов для друзей, знакомых или их родственников. Если помочь всё же хочется, можно:

  • Дать денег в долг из личных сбережений. Если друг их не вернёт, останется неприятное ощущение, но никаких обязательств перед банком не будет.
  • Взять официальный кредит для третьего лица. Такую услугу предоставляют некоторые банки.

В этом случае складывается похожая ситуация. Деньги в долг берёт один человек, а выплачивает его (вместе с начисленными процентами) — другой. Но при этом всё оформляется по закону и подтверждается официальными документами.

Человек, нуждающийся в деньгах, берёт их у банка, а затем передаёт обязанность по их возвращению другому лицу. Гражданин, согласившийся взять на себя финансовые обязательства, проходит стандартную проверку. Отдельное внимание уделяется его кредитному рейтингу. Если он подходит по всем установленным критериям, происходит передача долга:

  • Банк подписывает договор с новым заёмщиком (цессионарием).
  • Цессионарий и прежний должник (цедент) также заключают между собой соглашение.
Кому в России больше не светит кредит: ЦБ ограничил выдачу займов

Каждый из участников получает документ, в котором указывается причина передачи долга, его размер и условия погашения (срок, процентная ставка и пр.). Если третье лицо не сможет погасить кредит, финансовые обязательства вернутся к первому заёмщику.

По такой схеме можно передать как заём без обеспечения, так и кредит, взятый под залог имущества. Второй вариант возможен только при условии, что цессионарий согласится выкупить залог.

Действия лжеколлекторов

Основные виды мошенничества

Многие кредитные организации сотрудничают с коллекторскими агентствами. Им они продают долги, которые не могут вернуть. После продажи кредита заёмщик обязан будет вернуть деньги коллекторам, а не той организации, в которой он их брал.

В 2018 году деятельность компаний, занимающихся возвращением кредитных средств, регулируется на федеральном уровне. Несмотря на это, до сих пор встречаются мошенники, требующие от граждан финансовые средства незаконными методами. Их называют лжеколлекторами. Они не являются представителями официальных компаний, действуют исключительно в целях собственного обогащения.

Основные виды мошенничества в сфере кредитования и способы борьбы с ними

Когда деньги с должника требует не банк, а посторонние люди, прежде чем их возвращать, следует удостовериться в правомерности их действий. В первую очередь необходимо внимательно изучить кредитный договор на предмет возможности продажи долга третьим лицам. Если такой пункт имеется, нужно позвонить в банк и узнать, когда и какому агентству был продан кредит. Затем связаться с этой организацией (лучше посетить её лично) и ознакомиться с договором, на основании которого состоялась передача долга.

Можно ли в России получить пенсию по наследству

Если коллекторы отказываются предоставить официальную бумагу, скорее всего, они являются преступниками. О незаконности их действий также можно судить по тому, как они общаются с заёмщиком. Согласно закону они не имеют права:

Мошенничество в сфере кредитования

  • Звонить должнику чаще одного раза в день и двух раз в неделю. Время звонков строго регламентировано с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 21 часа в выходные и праздники.
  • Лично встречаться с неплательщиком чаще одного раза в неделю. Встречи с его родственниками, близкими и друзьями категорически запрещены.
  • Оскорблять должника, наносить вред здоровью и портить его имущество.
  • Размещать информацию о долге в открытом доступе.

Если лица, представляющиеся коллекторами, явно нарушают установленные ограничения и применяют незаконные методы воздействия, гражданин имеет полное право обратиться с заявлением о нарушении прав в соответствующие органы (полицию, прокуратуру). В качестве доказательства можно представить запись телефонного разговора, в котором мошенники оскорбляют заёмщика, угрожают или оказывают иное психологическое воздействие.

Чёрные брокеры

Граждане, не разбирающиеся в юридических тонкостях или не имеющие достаточного времени для самостоятельного получения кредита, иногда обращаются за помощью к кредитным брокерам. Эти люди за определённую плату помогают быстро и без проблем взять банковский заём. Но их действия не всегда бывают законными. Брокера можно заподозрить в недобросовестных намерениях, если он:

 основные виды и способы борьбы

  • Берёт слишком большое вознаграждение за свои услуги. Мошенники требуют с клиентов от 10 до 12% от суммы кредита. Помимо этого, дополнительно просят оплатить консультации. Стоимость работы легальных специалистов не превышает 5%. Никаких дополнительных комиссий они не берут.
  • Использует в своей деятельности незаконные методы. Например, предлагает заёмщику купить у него фальшивую справку, в которой указаны завышенные доходы. Или обещает договориться о кредитовании с сотрудником банка за определённое вознаграждение.
  • Не имеет официального места работы. Если в договоре об оказании услуг отсутствует юридический адрес брокерской конторы или не указан рабочий телефон, заключать сделку не следует. Чёрные брокеры назначают встречи с клиентами не в офисах, а в кафе и других общественных местах.
10 секретов маркетинга

Оплатив услуги мошенника, клиент, скорее всего, просто не получит обещанного результата. В худшем случае репутация заёмщика перед банком будет испорчена и ему не дадут кредит даже при самостоятельном обращении. Поэтому выбирать посредников в вопросах кредитования нужно очень внимательно, обращая внимание на репутацию специалиста и на отзывы других клиентов о его работе. А лучше всего найти время и оформить кредит самостоятельно без участия посторонних.



Оцените статью