Меры ответственности должника, не платящего по взятому кредиту

Получая кредит в банке, МФО или любой другой организации, гражданин подписывает кредитное соглашение. Это основной документ, регулирующий отношения между заёмщиком и кредитором. В соглашении обязательно обозначается ответственность должников, не платящих по взятым кредитам. Она наступает с момента первой просрочки.

Ответственность должников не платящих по взятым кредитам

Неисполнение договора

Принимая решение об оформлении кредита, будущие заёмщики обычно обращают внимание на размер переплаты, срок кредитования и сумму. Ответственность сторон зачастую остаётся не до конца изученной. Если возникает ситуация, в которой должник не может исполнять взятые обязательства, подобная невнимательность оборачивается для него определёнными проблемами.

За первое полугодие прошлого года платёжеспособность россиян сократилась почти на 1,5%, а за три прошедших года доход каждого гражданина упал в среднем на 20%. Причин для этого несколько:

  • сложное экономическое положение в стране;
  • увольнение с работы;
  • выход в декретный отпуск или на пенсию.

Сокращение доходов

Сокращение доходов ставит в особо трудную ситуацию тех граждан, которые оформили крупные займы (ипотеку, автокредит). Пропуская один платёж за другим, они увеличивают свой долг перед кредиторами. Добросовестные заёмщики возобновляют выплаты при первой возможности. Но существуют люди, которые не желают искать выход из сложившейся ситуации и переходят в категорию хронических неплательщиков. Если верить подсчётам Объединённого кредитного бюро, то 21% таких граждан не выполняют обязательства одновременно по двум займам, 19% — по трём.

Встречаются люди, которые сознательно уклоняются от выплаты долга без явных причин, проявляя чудеса изобретательности. В интернете распространены истории, рассказывающие о том, как заёмщики снимают с себя все кредитные обязательства. Якобы им удаётся доказать, что они получили деньги от иностранных кредиторов и возвращение долга будет считаться помощью другому государству.

Правдивость таких рассказов вызывает большие сомнения. Закон запрещает иностранным компаниям кредитовать российских граждан. Кредитные средства возвращаются организациям, зарегистрированным в нашей стране.

Центральный банк РФ обязывает всех кредиторов иметь специальный регламент, определяющий законные методы работы с должниками, поэтому при ухудшении финансового положения не следует ждать начисления штрафов и более серьёзных мер. Нужно обратиться к кредитору и объяснить ситуацию. Банк не заинтересован в потере прибыли, поэтому предложит оптимальный вариант решения проблемы. Чаще всего для этого используется программа реструктуризации задолженности.

Действия банка

Если срок просрочки по платежам, впервые допущенной заёмщиком, составляет менее 90 дней, банк самостоятельно принимает меры по взысканию средств. Закон в таком случае разрешает:

SMS-сообщения об оплате

  1. Напоминать должнику об обязанности обслуживать кредит с помощью телефонного звонка, SMS-сообщения или уведомления на электронную почту.
  2. Списывать сумму долга со счёта, открытого в этом же банке. Такая мера применяется только в том случае, если она указана в кредитном соглашении и в договоре об открытии вклада.
  3. Требовать погашение задолженности с лиц, выступающих поручителями или созаёмщиками по кредиту.

Подобные меры основаны на психологическом воздействии. Они применяются в отношении добросовестных должников, испытывающих кратковременные трудности.

Если эти действия не приносят результатов, тогда некоторые кредитные организации угрожают:

Привлечение к уголовной ответственности за мошенничество

  1. Привлечением к уголовной ответственности за мошенничество. Гражданам нужно знать, что если кредит был оформлен по подлинным бумагам, 152 статья Уголовного кодекса силы не имеет.
  2. Описанием и продажей имущества на торгах. Кредитор не может распоряжаться имуществом гражданина, не оформленным в виде залога. Это право предоставляется только суду.
  3. Лишением родительских прав. Такая угроза является самой неправдоподобной. Банк — это не органы опеки, никаких полномочий по регулированию семейных отношений он не имеет.

Хотя подобные обещания относятся к незаконным, игнорировать их не следует. Нужно выбрать правильную тактику общения с банковскими представителями:

Общение с банковскими работниками

  1. Всегда отвечать на их звонки.
  2. Узнать имя и фамилию звонившего.
  3. Связаться с банком и спросить, действительно ли такой сотрудник там работает и имеет полномочия общаться с должниками.
  4. По возможности постараться сделать запись разговора.
  5. Не отвечать на провокации (грубый тон, оскорбления, угрозы). Попросить спокойно и точно изложить претензии.

Очень важно уточнить, кто именно звонит: сотрудник кредитного отдела или работник банковской службы безопасности. Последний никакой конкретной информацией о долге не располагает. Его обязанность — просто донести до гражданина информацию о вступивших в силу либо грозящих в будущем санкциях. Если мирным путём достичь договорённости с банком по телефону или при личной встрече не получится и звонки будут продолжаться, есть смысл обратиться в прокуратуру.

Коллекторы и разбирательство в суде

Не получив предусмотренных договором платежей в течение 90 дней, кредитор либо обратится в суд, либо передаст долговые обязательства коллекторскому агентству. Последний вариант развития событий вызывает у должников определённый страх. До недавнего времени коллекторы не гнушались использовать откровенно противозаконные методы и не получали за свои действия адекватного наказания.

После принятия в 2016 году закона о защите прав и законных интересов лиц, имеющих долги перед кредитными организациями, ситуация изменилась. В силу вступили запреты на следующие действия:

Взимание долга коллекторами

  • угрозы и оскорбления;
  • применение силы и нанесение вреда здоровью;
  • проникновение в жилое помещение;
  • порчу имущества;
  • размещение информации о должнике в открытом доступе;
  • личные встречи чаще одного раза в неделю;
  • взаимодействие с родственниками заёмщика.

Чаще всего лица, занимающиеся возвращением долгов, в качестве меры воздействия используют телефонные звонки. Теперь их количество ограничено до одного в день и двух в неделю. Время общения по телефону также строго регламентировано.

Если банк не находит покупателя на необслуживаемый кредит, он обращается за взысканием в суд. Для заёмщика последствия такого обращения будут зависеть от суммы задолженности. Когда она не превышает полмиллиона рублей, мировой судья выписывает приказ. В соответствии с ним для удержания долга будут использоваться все известные источники доходов (заработная плата, пенсия, счета). На оспаривание такого решения гражданину отводится не более 10 дней с момента получения копии документа.

Другой вариант развития событий — исковое производство. Оно может быть инициировано в двух случаях:

  • долг превышает 500 тысяч рублей;
  • имеется залоговый договор.

Заседание в суде

О его начале неплательщика уведомляют повесткой. Уклонение от её получения результатов не принесёт. Лучше явиться на заседание и объяснить причину невыполнения кредитных обязательств. В качестве доказательства своей добросовестности гражданин может предъявить суду чеки, подтверждающие факт выплат до наступления просрочки.

Приняв все аргументы, судья может обязать ответчика выплатить весь долг единовременно или частями. Также может быть принято решение о реструктуризации кредита либо отмене начисленных штрафов.

Полномочия приставов

Крайней мерой, которую может утвердить судья, является принудительное взыскание задолженности. Осуществляется оно судебными приставами на основании специального приказа либо исполнительного листа. Получив его, уполномоченные лица имеют право:

  • арестовывать имущество неплательщика и его имущественные права с целью дальнейшей продажи с торгов;
  • накладывать арест и удерживать в счёт погашения задолженности выплаты, периодически поступающие на счёт ответчика.

Полномочия приставов

Если гражданин, задолжавший банку крупную сумму, имеет в собственности недвижимость, она также может быть арестована. Если это единственное жильё гражданина, приставы не вправе выселять его оттуда. Сотрудникам Управления судебных приставов нельзя изымать государственные награды, почётные знаки, транспорт, принадлежащий инвалиду. Запрет налагается также на технику и оборудование, необходимое для профессиональной деятельности, предметы личного пользования и домашнего обихода, продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума.

Плюсануть
Поделиться
Отправить
Класснуть
Линкануть
Все товарные знаки, перечисленные на сайте, являются собственностью их владельцев.
Если владелец товарного знака не указан или указан неверно, немедленно сообщите нам об этом, и мы исправим ошибку.